Финляндия считается самой самой лучшей страной по многим параметрам. Например, по уровню безопасности, гражданским свободам, уровню жизни, открытости и некоррумпированности властей. Такие оценки дают мировые рейтинговые агентства. Тут надо заметить, что какой-то особенной веры этим «мировым рейтинговым агентствам» нет, но, тем не менее, касательно Финляндии их оценки довольно объективно представляют реальность. Так что, казалось бы, живи в лучшей стране на свете Финляндии и радуйся. Я живу и работаю в Финляндии уже 10 лет. Должен сказать, что Финляндия мне весьма нравится, и упомянутые выше параметры, приводимые международными рейтинговыми агентствами, такие как низкий уровень коррупции и высокая безопасность, тут играют немаловажную роль. Однако, не всё так просто... Есть одна вещь, которая в Финляндии вызывает серьёзную обеспокоенность. Эта вещь - внешний долг Финляндии. Про внешний долг каждый день говорят по финскому радио и пишут в финских газетах. Но говорят об этом как-то размыто и завуалированно, что мол долг есть и надо что-то с ним делать. Однако, никто не называет конкретного размера долга, никто не говорит, как и в какой срок реально избавится от него и реально ли это вообще.

Внешний долг по определению - это суммарный долг (и государственный и частный), который надо выплатить жителям данной страны жителям других стран. То есть это не внутренние долги жителей страны друг другу, а долг всей страны внешним кредиторам. О долгах сейчас говорят очень много. Обычно, если говорят о долгах, то говорят о США, где сумма внешнего долга составляет около 17 трлн. долларов. На карте ниже, страны окрашены в соответствии со своим суммарным внешним долгом.

Чем темнее цвет — тем больше внешний долг страны. Нажми на картинку, чтобы увидеть подробности

Как видите, Финляндии на карте выше не такая тёмная, как США, так как внешний долг Финляндии около 580 млрд. долларов. Меньше, чем в США, однако, хорошо ли это? Много ли это - 580 млрд. долларов? Много ли это вообще, и для Финляндии частности? Как оценить и реально представить себе такие цифры как миллиарды и триллионы долларов? Экономисты используют свои оценки, например, измеряют внешний долг в процентном соотношении к ВВП (в отношении к Внешнему Валовому Продукту). Однако, нам, обычным людям, это вряд ли что то прояснит. Это только «учёным-экономистам» ясно, что рост ВВП на 1% - это прорыв, а падение на тот же 1% - это катастрофа, а обычным людям трудно понять, почему всего 1% - это так много. Что же нам делать, как разобраться в этом вопросе? Выход есть. Все мы умеем считать. Попрбуем проанализировать величину внешнего долга самостоятельно. Давайте для начала посмотрим, кто и сколько должен на нашей планете:

Таблица: внешний долг для разных стран. Нажми на картинку, чтобы увидеть подробности

Оригинальный список стран по внешнему долгу вы можете посмотреть здесь на русском или тут на аглийском (википедиа очень ненадёжный ресурс, но в этом вопросе положимся на неё, так как, если в нашем случае википедия и соврала «в свою пользу» и уменьшила сумму долга, то это только усугубит ситуацию). В списке присуютствуют все страны и для каждой страны представлена величина её внешнего долга. Значения внешнего долга для некоторых стран достигает триллионов долларов. Такие большие цифры из расчета на целую страну, как мы говорили выше, мало о чём говорят. Чтобы цифры стали понятней, надо разделить общую сумму долга для страны на численность ее жителей, то есть посичтать какая сумма долга приходиться на каждого отдельного жителя страны. Нанеся полученные данные на карту, обозначив на карте страны с большим и максимальным внешним долгом розовым и красным цветом, а страны с минимальным внешним долгом ( долг в расчете на жителя) серым цветом, мы увидим следующую картину:

Внешний долг на жителя страны - более информативный показатель, чем суммарный долг. Нажми на картинку, чтобы увидеть подробности

Как видите, Финляндия из расчета долг на жителя - это один из основных мировых должников. Каждый финн должен 110 000 долларов (80 000 Евро). Долг Финляндии на 12-м месте в мире. Оказывается, что финский долг на жителя значительно больше, чем тот же долг в США. Сумма внешнего долга Финляндии достигает опасных для страны значений... В чём опасность большого внешнего долга? На мой взгляд, основных опасностей две:

• Первое, если экономика страны развивается и существует только за счёт внешних заимствований, то есть дотаций, то рано или поздно такая экономика перестанет быть конкурентоспособной и разрушится
• Второе, это то, что долги надо отдавать. Большие долги отдавать сложнее, и это может подорвать экономику страны, особенно, если она не конкурентоспособа без дотаций

Начнем с первого пункта, конкурентоспособности. Тут все очевидно. Честная конкуренция — это когда у всех равные права и возможности. Если у кого-то стартовые условия более выгодные, то у него больше шансов победить. Это может дать ему ложную самооценку своих реальных сил и в следующий раз, когда условия для всех участников будут одинаковые, он рискует проиграть. Если целый год за вас домашнее задание по математике делал репетитор или папа, то в конце года на экзамене, где папы не будет, вы рискует проиграть самым отъявленным двоечникам, которые полагались только на себя и всё делали сами.

Второй пункт — касается возврата долгов. Тут надо поговорить поподробнее. Отдельно нам надо оценить размер долга и понять, реально ли вообще отдать такой долг. Потом хотелось бы также определиться, кому этот долг Финляндия должна отдавать.

Оценка размеров внешнего долга Финляндии

Чтобы понять, сколько Финляндия должна денег, надо сравнить значение долга с какими-то известными и понятными обычным людям цифрами. Этим мы и займёмся. Посчитаем, сколько и во что обходится экономике Финляндии, и сравним эти цифры с величиной внешнего долга:

• Инновационная финская экономика развивается благодаря науке и университетам. В Финляндии 10 больших университетов. В университете работает от 1000 до 2000 преподавателей и исследователей. Средняя зарплата исследователя 3500 долларов. Сделав простые расчеты мы получим, что 840 млн. евро в год требуется Финляндии на зарплату работникам, связанным с наукой. Добавим такую же сумму на развитие научной инфраструктуры и на закупку оборудования для университетов. Получим 2 млрд. долларов в год необходимо на развитие науки в Финляндии. Сумма внешнего долга в Финляндии, 580 млрд. долларов, позволят содержать финские университеты в течении... почти 300 лет!!
• Недавно финны продали свою высоко технолоичную всемирноизвестную компанию Нокия за 5 млрд. долларов. За внешний долг Финляндии можно было бы купить... больше 100 компаний равноценных Нокии!! Нокия долгое время была основным налогоплательщиком в Финляндии... Трудно представить, что могли бы сделать для Финляндии 100 Нокий вместе взятых...
• Пособие по безработице в Финляндии составляет около 900 долларов. В год это около 10 000 долларов на безработного. Население Финляндии 5 млн человек. Чтобы платить всем жителям Финляндии пособие по безработице в течении года надо 50 млрд. долларов. Таким образом, на внешний долг Финляндии можно было бы платить пособие всем жителям Финляндии в течении... 10 лет!! То есть, 10 лет вся Финляндии могла бы не работать совсем.
• Наши туристы тратят в Финляндии ежегодно больше 1 млрд. Евро (согласно статистике такс-фри). Финны считают, что это много и благодарны нам за это. Финляндия сможет выплатить свой внешний долг за счёт русских туристов (если мы так и будем тратить в Финляндии по 1 млрд. Евро ежегодно) только в ... 2594 году.
• Сравним внешний долг Финляндии с ценами на местную недвижимость. Среднюю финская семья из 4 человека проживает совместно в одном частном доме или 3-х комнатной квартире. Средняя стоимость такого жилья в Финляндии составляет около 200.000 долларов. Учитывая 5-ти миллионное население Финляндии, можно легко оценить стоимость всего частного жилья в Финляндии. Это будет около 250 млрд. долларов. Столько можно выручить, если продать всё частное жильё в Финляндии. Но... этой суммы не хватит, чтобы покрыть даже половины внешнего долга Финляндии...

Как мы видим, ситуация с внешним долгом Финляндии представляется катастрофической. Чтобы погасить этот долг надо продать всё жильё в Финляндии, распустить на 5 лет все университеты и одновременно продать 25 ведущих финских компаний равных Нокии. Получается, что за долги кредиторы могут забрать практически всю Финляндию... Попробуем теперь выяснить, кому финны должны столько денег??

Кому должны финны?

Формально финны должны банкам, международному валютному фонду и другим западным финансовым организациям. Но это только формально. Если бы всё было бы так просто, то, возможно, долги можно было бы просто списать. На деле всё сложнее. Попробуем разобраться, кому должны финны. Я буду рассуждать не с позиции экономиста, а с позиции обычного человека, который умеет считать и логически рассуждать. Предположим, что житель Финляндии получил ипотечный кредит на покупку жилья (ипотечные кредиты, возможно, составляют основную составляющую внешнего долга Финляндии — сумма кредитов очень большая, процентная ставка очень низкая и получить ипотечный кредит очень легко). Кредит на покупку жилья выплачивается компании, которая построила дом. Компания тратит часть этих денег на покупку энергетических ресурсов и строительных материалов, которые в основной массе закупаются за рубежом. Часть денег идёт на выплату зарплаты работникам строительной фирмы, которые тратят ее на товары в супермаркетах и топливо для своих автомобилей. И товары и топливо опять же закупаются за рубежом. Получается, что вешний долг, который накапливает Финляндии, ложится грузом на Китай, страны центральной и восточной Азии, Россию, то есть на страны-поставщики товаров, ресурсов, энергоресурсов. Сама же Финляндия и банки,которые выдают такие кредиты, фактически ничем не рискуют. Получается, что западные банки и МВФ, могут и не потребовать долги обратно - ведь эти деньги им ничего не стоили. Но что, если эти долги потребуют те, у кого на эти «деньги» были куплены одежда, материалы, еда, бензин, лес?

Главная угроза Финляндии — колоссальный внешний долг

Что же будет, если долги потребуют вернуть (неважно кто)? Что будут делать финны в этом случае? Продавать всё своё жильё, закрывать науку и свои инновационные компании? Я долго живу в Финляндии и работаю именно в науке, бюджет которой последнее время серьёзно урезают. Меня вопрос финансового и экономического будущего волнует не на шутку - у меня в Финляндии и работа, и ипотечный кредит. Как бы не получилось в Финляндии как в Греции, США или некоторых других странах, когда обычные люди из-за долгов остаются без работы, средств к существованию, жилья... Очень бы хотелось думать, что я где-то ошибаюсь в своих рассуждениях и расчетах. Если читатели найдут ошибку — буду рад признать свою неправоту. Безоблачное будущее, которого, у нас судя по всему нет, стоит того, чтобы признать свои ошибки.

Выводы: Возвращение внешнего долга Финляндии представляется карйне затруднительным. Также остается открытым вопрос о конкурентоспособности финской экономики без новых кредитных заимствований (без дотаций). Ответа на вопрос, как найти выход из создавшейся ситуации, у меня нет. Тут надо заметить, что и у других стран, и у России в том числе тоже есть внешний долг, но внешний долг России маленький и его реально отдать, если потребуется. Вообще иметь разумный внешний долг - это нормально, так как экономики разных государств зависят друг от друга. Однако, если бы у России внешний долг был бы как у Финляндии в пересчёте на жителя, то он составлял бы 780 трл. рублей (780 000 000 000 000 рублей). Учитывая, что годовой бюджет России составляет 14 063 млрд руб. (доходы на 2014 год), то этой суммы хватило бы нам на ... 55 лет вперёд... Может нам тоже взять в долг? Наверное, нет. Тут надо помнить, что за долги всегда приходиться платить: или тебе самому или кому-то ещё за тебя...